L’accesso al mercato immobiliare è un obiettivo per molti, anche per coloro che non hanno un contratto a tempo indeterminato. Sebbene le banche tendano a favorire i lavoratori con un contratto fisso, esistono diverse opzioni e strategie che possono aumentare le probabilità di ottenere un mutuo. Alessandro Carlini di Immobiliare.it offre informazioni preziose su quali contratti e misure adottare per navigare con successo questo processo.
L’importanza del contratto di lavoro per ottenere un mutuo
Ottenere un mutuo può risultare più semplice per chi possiede un contratto a tempo indeterminato. Questa forma di impiego è comunemente vista dai finanziatori come una garanzia di stabilità economica. A differenza dei lavoratori con contratti temporanei o a progetto, i dipendenti a tempo indeterminato sono considerati meno esposti al rischio di disoccupazione. In questo contesto, chi ha un contratto part-time potrebbe trovare più difficile ottenere un mutuo. Infatti, sebbene questo tipo di contratto dia accesso a finanziamenti, il reddito più basso rispetto a un lavoro full-time potrebbe non soddisfare i criteri minimi richiesti da molte banche.
Per chi si trova in situazioni lavorative meno sicure, come i lavoratori autonomi o i tirocinanti, la chiave è fornire garanzie aggiuntive. Ad esempio, un anticipo maggiore o l’inclusione di un cointestatario con un contratto a tempo indeterminato può migliorare le prospettive di successo nella richiesta di mutuo, permettendo di dimostrare un reddito sufficiente a coprire il pagamento delle rate.
Le alternative al contratto indeterminato per richiedere un mutuo
Per chi lavora con partita IVA, ci sono alcune strategie da seguire per facilitare l’ottenimento del mutuo. Le banche valutano il profilo di un libero professionista considerando i guadagni degli ultimi due o tre anni, piuttosto che una busta paga mensile. La stabilità economica è un fattore importante, quindi è fondamentale avere documentazione che attesti un fatturato costante e in crescita. Alcuni istituti potrebbero concedere il mutuo anche a chi ha aperto la partita IVA di recente, purché si dimostri di avere clienti fissi con pagamenti regolari.
Affidarsi a un commercialista competente è cruciale, in quanto la preparazione della documentazione necessaria può fare la differenza nel percorso verso l’approvazione del mutuo. Altro elemento rilevante è la posizione fiscale: è consigliabile presentare una Dichiarazione dei redditi che documenti il fatturato annuale, mostrando che i guadagni sono sufficienti per far fronte a un eventuale impegno finanziario.
Contratti di apprendistato e somministrazione: quali opportunità
Chi ha un contratto di apprendistato può accedere a un mutuo, sebbene ci siano alcune considerazioni da tenere a mente. Questo tipo di contratto, solitamente della durata di tre anni, ha come scopo la formazione del lavoratore, ma non garantisce automaticamente un’assunzione a tempo indeterminato. Per migliorare le probabilità di ottenere un mutuo con questo contratto, è utile effettuare un confronto tra diverse banche. È bene anche valutare la possibilità di richiedere una pre-delibera, che permetterà di comprendere in anticipo l’atteggiamento dell’istituto di credito riguardo alla concessione del finanziamento.
Un altro aspetto che potrebbe rinforzare la richiesta di mutuo è fornire una lettera di intenti firmata dal datore di lavoro, che dichiari la volontà di confermare l’assunzione a tempo indeterminato al termine del periodo di apprendistato.
La situazione è simile per chi ha un contratto di somministrazione. Sebbene il lavoratore si trovi presso un’azienda cliente, è formalmente dipendente di un’agenzia interinale. Per ottenere un mutuo, la banca si concentra sullo stipendio offerto dall’agenzia, e questo potrebbe non sempre soddisfare i requisiti per la concessione di un prestito, costringendo spesso a includere un cointestatario per rafforzare la posizione finanziaria.
Suggerimenti per migliorare le probabilità di ottenere un mutuo
Per chi non ha un contratto a tempo indeterminato, esistono vari suggerimenti pratici per facilitare la richiesta di un mutuo. Un’opzione è cointestare il mutuo con una persona che ha un contratto a tempo indeterminato. In questo modo, il reddito del cointestatario potrà essere considerato nel calcolo della sostenibilità finanziaria del prestito.
Un’altra strategia utile è quella di avere un garante, che si impegni a sostenere le rate in caso di eventuali difficoltà economiche. Inoltre, per le categorie che rientrano nelle agevolazioni state, come gli under 36, esiste la possibilità di accedere a mutui garantiti dal Fondo Consap, ma non tutte le banche ne offrono accesso.
Bilanciando documentazione adeguata, scelte consapevoli e collaborazione con professionisti del settore, anche chi non possiede un contratto a tempo indeterminato può sperare di realizzare il sogno di una casa propria.