Il bonifico istantaneo cambia le regole nei pagamenti ma apre nuovi scenari per le truffe. In pochi secondi, il denaro passa dal conto della vittima a quello del truffatore, senza possibilità di interventi immediati. Le nuove frodi si basano proprio su questa rapidità, spingendo chi subisce l’inganno a trasferire somme con la scusa di azioni di contrasto a presunti furti di denaro. Banche e forze dell’ordine si trovano davanti a problemi complessi legati alla sicurezza dei trasferimenti immediati.
La velocità del bonifico istantaneo e i rischi per i consumatori
Con il bonifico istantaneo il denaro arriva sul conto del beneficiario entro dieci secondi dalla conferma, una velocità che lascia poco margine di reazione. Nel caso di una frode, chi ha subito l’inganno non può chiedere il blocco dell’operazione perché questa si conclude prima di qualsiasi tentativo di intervento bancario o giudiziario. Le frodi più recenti si basano su questa caratteristica: il truffatore si spaccia per un rappresentante delle forze dell’ordine e convince la vittima a effettuare un bonifico immediato per “mettere al sicuro” il denaro da un ipotetico furto interno all’istituto bancario. L’iban dove vengono inviati i soldi è finto ed è fornito direttamente dal truffatore.
Il tempo di reazione ridotto prima dei bonifici istantanei
Prima dell’era dei bonifici istantanei, con i trasferimenti normali c’era ancora un arco di tempo, fino a 24 ore, per gestire eventuali blocchi o segnalazioni di operazioni sospette. Ora invece la rapidità elimina la possibilità di recupero, lasciando impauriti e frustrati gli agenti delle forze dell’ordine specializzati nella lotta a queste truffe, che si trovano con pochi strumenti per fermare la fuga del denaro.
Come le banche si stanno adattando al nuovo meccanismo antifrode
Gli istituti di credito sono consapevoli della sfida che il bonifico istantaneo rappresenta per la sicurezza. UniCredit spiega che il modello antifrode tradizionale si basava su un’analisi postuma, sfruttando il tempo tra la richiesta di un bonifico e il suo effettivo invio al beneficiario, definito cut-off. Quel tempo, ora, non esiste più.
Con i bonifici istantanei, i controlli sono stati spostati in anticipo: le verifiche si svolgono al momento dell’esecuzione del trasferimento, in tempo reale, per individuare potenziali segnali di rischio prima che il denaro venga scritto come movimentato. Questo sistema richiede un grande lavoro tecnologico e l’uso di algoritmi specifici per riconoscere anomalie nel flusso degli ordini di pagamento. Tuttavia, in assenza di collaborazione immediata da parte della banca del beneficiario o dello stesso beneficiario, poco si può fare per arrestare il trasferimento.
Prevenzione e controllo anticipato dei flussi di pagamento
Le banche, quindi, mettono al centro della loro azione preventiva la fase immediatamente precedente alla chiusura del pagamento, con l’obiettivo di segnalare e bloccare potenziali frodi prima di autorizzare l’uscita dei fondi.
Il ruolo dei correntisti nella sicurezza del bonifico istantaneo
Per ridurre i rischi legati ai bonifici immediati serve anche un cambiamento nel comportamento dei correntisti. È fondamentale che il pubblico comprenda bene il funzionamento e i limiti di questo strumento di pagamento. Molti utenti ancora non sono consapevoli di quanto velocemente il denaro può uscire dal loro conto né delle conseguenze di un bonifico fatto su indicazioni esterne, magari fornite da persone che si spacciano per rappresentanti delle forze dell’ordine o di altri enti affidabili.
Le campagne informative dovrebbero spiegare con chiarezza che il bonifico istantaneo non si può annullare o bloccare dopo l’invio, e che è importante verificare sempre le fonti e i destinatari prima di confermare una transazione. La prudenza rimane la migliore difesa.
Solo con una maggiore attenzione da parte dei clienti e un controllo anticipato da parte delle banche, si potrà compensare, almeno in parte, il problema dell’impossibilità di riprendere i soldi dopo un bonifico istantaneo truffaldino.
Sfide della sicurezza nei pagamenti veloci
La sfida della sicurezza nei pagamenti veloci continua a rappresentare un tema centrale per banche, autorità e cittadini. Nonostante le tecnologie avanzate, la tutela del denaro resta un terreno difficile da gestire in tempo reale, soprattutto quando i truffatori inventano nuovi modi per sfruttare le rapidissime operazioni dei bonifici istantanei.